Qual o teu perfil de risco?
Para quem está a começar a fazer os seus primeiros investimentos ou até, para quem já começou, mas sente que ainda precisa de refinar alguns pormenores da sua estratégia, proponho um simples exercício:
Como te sentirias, se abrisses a tua conta e visses que tinhas lá menos 50%? Ou seja, imagina que investiste 5.000€ há uns tempos. Hoje, vais à tua conta, e o teu saldo está nos 2.500€. Como achas que irias sentir-te? Tranquilo/a ou começarias a ficar preocupado/a?
Esta é uma pergunta para a qual deves ter uma resposta - qualquer que ela seja - porque é um cenário perfeitamente plausível.
Talvez sejas mais conservador/a do que pensavas. Ou, pelo contrário, afinal até tens um perfil algo agressivo.
Um sinal de que estamos a lidar com "demasiada areia para o nosso camião", é quando começamos a dormir mal, porque o nosso portfolio está no negativo há vários dias ou semanas. Isto costuma acontecer quando uma (ou mais) das seguintes situações acontecem:
investimos mais do que deveríamos;
investimos num activo com um nível de risco superior ao que toleramos;
investimos num activo que não compreendemos;
E é aqui que responder a um questionário de "perfil de investidor", pode ser muito útil!
Existem muitos questionários por aí, que permitem termos uma melhor noção do nosso perfil.
Sugiro fazer pelo menos dois distintos, para comparar resultados e ver se estão alinhados.
Eis algumas sugestões:
Perfil de Investidor do Doutor Finanças (em Português)
Perfil de Investidor do Money Lab (em Português)
Perfil de Investidor da Nomad (em Português)
Perfil de Investidor da Vanguard (em Inglês)
Existem outros por aí que podemos experimentar, gratuitos e rápidos de responder.
Para sabermos se estamos perante um bom questionário de perfil de investidor, ele deve ter perguntas que considerem:
a nossa tolerância ao risco;
a nossa situação financeira actual;
os nossos objectivos;
os nossos horizontes temporais;
os nossos conhecimentos do mercado e experiência;
as nossas preferências em termos de activos;
Olhando para estes pontos, podemos ver que são aspectos que podem e, muito provavelmente, vão mudar ao longo do tempo. Por isso, é recomendável fazer um questionário destes uma vez por ano.
Com base nas respostas obtidas, já teremos um ponto de partida para delinear uma estratégia ou plano de investimento.
Tal como em outras áreas da vida, também aqui é importante conhecer-mo-nos e termos consciência das nossas escolhas.
NOTA: os links incluídos em cima, são sugestões aplicáveis apenas aos questionários de “perfil de investidor” e não aos restantes produtos/serviços disponibilizados pelos websites referidos.